ДОГОВОР ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ

(англ. contract of reinsurance) – соглашение, в силу которого один страховщик (перестрахователь) на определенных договором условиях страхует у другого страховщика (перестраховщика) свои страховые обязательства, не обеспеченные собственными средствами и страховыми резервами. Страховщик, заключивший с перестраховщиком Д.п., несет перед страхователем обязательства в полном объеме в соответствии с договором страхования. Допускается последовательное заключение двух или нескольких Д.п., чем достигается дальнейшее дробление страхового обязательства страховщика и тем самым минимизируется финанс. бремя участников выстраиваемой цепочки. Правоотношения, возникающие между перестрахователем и перестраховщиком, больше регулируются обычаями делового оборота, чем нормативно-правовыми актами. Это получило отражение в норме закона, устанавливающей, что к Д.п. применяются правила, подлежащие применению в отношении страхования предпринимательского риска, если им не предусмотрено иное. Законодатель дает право сторонам прежде всего самим устанавливать соотв. правила при заключении и исполнении Д.п. Исходя из правил страхования предпринимательского риска, перестрахователь может застраховать у перестраховщика только свой предпринимательский риск и только в свою пользу. Обычай делового оборота устанавливает дополнит. правила по реализации Д.п. По обычному праву сторонами в Д.п. могут быть как страховщики, осуществляющие помимо перестрахования разл. виды страхования, так и спец. страховщики, занимающиеся исключительно перестрахованием, – профессиональные перестраховщики. Профессиональный перестраховщик не имеет права заключать договоры страхования, однако, обладая одной лицензией на проведение перестрахования, он может перестраховывать страховые обязательства страховщика, связанные с любыми видами страхования. Страховщики могут осуществлять перестрахование без спец. разрешения (лицензии) надзорного органа. Существуют две формы перестрахования: факультативное (добровольное) и облигаторное (обязательное). Практикуются и смешанные договоры, напр. факультативно-облигаторные. По экономическому содержанию Д.п. может быть основан на принципе определения страховой суммы [квотные (англ. quota share treaty) и эксцедентные (англ. surplus treaty) Д.п.] или на принципе возмещения убытка [Д.п. эксцедента убытка (англ. excess of loss treaty) и эксцедента убыточности (англ. stop loss treaty или excess loss ratio treaty)]. Д.п., основанные на принципе определения страховой суммы, называются пропорциональными (англ. proportional treaty), а Д.п., основанные на принципе возмещения убытка, – непропорциональными (англ. non-proportional treaty). Д.п. заключаются в письменной форме, причем эти формы отличаются большим разнообразием. Нет стандартного Д.п., к-рый подходил бы для всех страховщиков. Договоры по факультативному перестрахованию заключаются, как правило, на 12 мес., а по облигаторному – на неопределенный срок. Приняв решение о заключении Д.п., перестрахователь направляет перестраховщику письменное предложение (слип), в к-ром указаны наименование и адрес страхователя, краткая характеристика объекта страхования, риск, страховая сумма, условия страхования и перестрахования, ставка премии, размер обязательств, оставляемых у себя страхователем. Перестраховщик имеет право запрашивать у перестрахователя дополнит. информацию. В случае согласия заключить Д.п. перестраховщик проставляет на слипе долю или сумму, к-рую готов принять, и ставит свою подпись и дату. В последующем перестрахователь направляет данному перестраховщику более подробное уведомление с обязательным указанием доли или суммы его участия в перестраховании. Перед окончательным согласованием всех условий Д.п. перестрахователь посылает перестраховщику копию перестраховочного полиса (или спецификации), в к-ром наряду с ранее направленными данными указывается размер премии, передаваемой перестраховщику. На практике страховщики чаще применяют сокращ. вариант согласования условий Д.п. Оформляется Д.п. в виде перестраховочного полиса, но возможно его оформление в виде «подтверждения» (на правах полиса) письма или слипа, подписываемых сторонами, обмена телеграммами, перестраховочного ковера (покрытия). В последнем случае в соглашении устанавливается, что перестраховщик за обусловленную плату (премию) берет на себя на определ. срок обязательство автоматически перестраховывать по определ. видам страхования страховые обязательства. При применении открытого ковера перестрахователь факультативно передает в перестрахование строго установленную долю каждого, по видам страхования, страхового обязательства. По правилам квотного Д.п. перестрахователь передает в перестрахование согласов. долю всех принятых им страховых обязательств по определ. виду страхования или группы смежных видов страхования. В этой же доле перестраховщик получает от перестрахователя страховую премию и производит ему страховую выплату по наступившему страховому случаю в соответствии с договором страхования. Передаваемая в перестрахование доля может быть ограничена верхним пределом. По эксцедентному Д.п. перестрахователь исполняет определ. объем страховых обязательств в пределах установл. им страховых сумм и передает в перестрахование свои страховые обязательства, превышающие эти страховые суммы. Д.п. эксцедента убытков служит для защиты перестрахователей, имеющих наиболее крупный объем страховых обязательств по отдельным видам страхования, и на случай досрочного их исполнения по сравнению с расчетными данными. По условиям этого договора инструмент перестрахования вступает в силу, только когда объем исполненных страховых обязательств в результате страхового случая или серии страховых случаев, являющихся следствием действия одного и того же происшествия, превысит обусловл. сумму. Страховые обязательства перестраховщика сверх этой суммы в свою очередь лимитируются. Премия, причитающаяся перестраховщику по данному Д.п., обычно рассчитывается в определ. проценте к годовой сумме брутто-премии по защищаемому страховому портфелю. По Д.п. эксцедента убыточности перестрахователь защищает по отдельному виду страхования общие результаты на случай, если объем выполненных им страховых обязательств превысит обусловл. в Д.п. процент или их размер. Объем страховых обязательств перестраховщика по Д.п. эксцедента убыточности устанавливается в пределах определ. процента к исполняемым перестрахователем страховым обязательствам или в абс. сумме